Условия президентской госпрограммы субсидирования ипотеки

Не всем слоям населения удается приобрести собственное жилье, так как уровень заработной платы не позволяет накопить достаточную сумму. Для таких категорий российских граждан государство разработало несколько видов программы субсидирования ипотеки — кредита, позволяющего купить квартиру или частный дом. Ее условия касаются молодых семей, военных и госслужащих.

Особенности субсидирования

Под государственной программой субсидирования ипотеки подразумевают безвозмездную финансовую помощь от власти для погашения части кредита на жилье. Использовать полученные средства можно также в качестве первоначального взноса при оформлении ипотеки или рассрочки на квартиру. Субсидирование делят на два типа — региональное и федеральное.

Семья в качестве первого взноса может использовать материнский капитал, а после получения одного из видов субсидии перекрыть ею часть ипотеки. Программа работает на территории всей Российской Федерации, в ней участвует вторичное и первичное жилье. Последнее должно быть не только построено, но и введено в эксплуатацию. Государство разработало пять основных программ:

  1. по жилищу;
  2. ипотека для молодых семей;
  3. субсидии для погашения жилищного кредитования;
  4. военные льготы;
  5. под материнский капитал.

Требования к клиентам

Тяжелое материальное положение граждан не позволяет приобретать жилье сразу, ведь кроме выплаты налогов и коммунальных платежей нужно отдавать часть средств по уже имеющимся кредитам или копить на крупные покупки. Ипотека оформляется на 20—30 лет и дает возможность даже молодым семьям получить собственную квартиру или частный дом.

На поддержку государства могут рассчитывать определенные категории граждан:

  • ветераны и те, кто проходит военную службу;
  • бюджетники;
  • молодые семьи с детьми и без них;
  • опекуны усыновленных малышей;
  • родители-одиночки с несовершеннолетними детьми;
  • многодетные семьи.

Фиксированная процентная ставка всегда меньше той, что назначает банк при выдаче средств. Государство берет на себя обязательство выплаты этой разницы. Клиенты финансовых учреждений должны соответствовать определенным требованиям:

  1. возраст военнослужащих — до 54, молодых супругов — до 35 лет;
  2. возможность внести 20% первого взноса;
  3. приобретение обязательной страховки;
  4. способность перекрыть разницу между полной стоимостью жилья и субсидией;
  5. использование программы впервые.

Существует несколько требований к самому жилью. Выбранное помещение должно быть пригодным для проживания.

Стоимость недвижимости может превышать рыночную не более чем на 60%. Общая площадь жилья должна находиться в пределах стандартов: для однокомнатной квартиры — 46 квадратных метров, для двухкомнатной — 65 и для трехкомнатной — 85.

Ипотека для молодой семьи

Молодые семьи могут воспользоваться госпрограммой субсидирования ипотеки только в том случае, если у обоих супругов нет другой недвижимости, пригодной для проживания. Для оформления ипотеки нужно собрать весь пакет документов и отнести его в местную администрацию.

Размер помощи зависит от официальных доходов семьи, наличия несовершеннолетних детей и финансового состояния всего региона. Бездетным парам предоставляют 30% от суммы ипотеки, на каждого ребенка добавляют по 5%. Банк может отказать в оформлении программы в том случае, если у супругов плохая кредитная история или низкие доходы.

Семья получает гос субсидирование ипотеки при рождении ребенка. Льгота рассчитывается в зависимости от прожиточного минимума на одного члена за последние два квартала.

При появлении одного ребенка — своего или усыновленного — государство выплачивает сразу 40 минимальных доходов, за следующего малыша родители получат 80 минимумов. При одновременном рождении двух детей на первого выплатят 40 сумм, на второго — 80.

Программа Жилище

Семьи могут принять участие в президентской программе по ипотеке — «Жилище». Она дает возможность претендовать на снижение начислений по кредитам. Государство выдает заемщикам сертификаты на покупку недвижимости. Не все категории граждан могут участвовать в ней, программа доступна только многодетным семьям, детям-сиротам, матерям-одиночкам, инвалидам, а также бюджетникам — госслужащим, учителям, врачам.

Льгота не сможет полностью покрыть стоимость квартиры, поэтому происходит только субсидирование первоначального взноса по ипотеке. Остальную сумму выплачивает сам заемщик. Государство предоставляет семьям из четырех членов до 1 млн рублей, но региональные отделения имеют право выплачивать не более 300 000 р. Эта программа не безвозмездная, то есть заемщик со временем должен будет выплатить полученные средства.

Бюджетники и госслужащие

Программа «Социальная ипотека» предназначена для использования только сотрудниками государственной сферы, у которых официальный доход ниже среднего показателя. Эта субсидия касается работников поликлиник, госпиталей, больниц и учебных учреждений, но не правоохранительных органов. Региональная администрация выдает сертификаты на покупку недвижимости.

Использовать ипотечную субсидию можно двумя способами: компенсировать выплаченные проценты или вернуть 15% от стоимости жилья. У научных сотрудников есть возможность понизить ставку на 10%. Участвовать в программе разрешается заемщикам младше 35 лет. Но если их общий трудовой стаж достигает 25 лет, то это ограничение снимается.

Существуют отдельные субсидии для военных, в которых могут участвовать ветераны и те, кто служит уже более трех лет. На открытый в банке счет государство перечисляет деньги, через три года служащий пишет рапорт и обращается в банк за получением средств. Ставка будет фиксированной — 9,9%, накопленная сумма перечисляется для ипотеки, а остальные деньги выплачивает государство.

Накопительный фонд формирует федеральный бюджет. На одного человека выдают 18 квадратных метров, для семьи из трех членов предоставят недвижимость площадью 54 кв. м. Некоторые категории военных могут увеличить показатель на 20 единиц:

  • преподаватели высших учебных заведений;
  • военные командиры;
  • граждане с почетными званиями и учеными степенями;
  • полковники и высшие чины.

Если человек уволился с должности или полная стоимость недвижимости превышает сумму субсидии, то придется дополнять ее самостоятельно. Обычно это требование распространяется на столицу и регионы возле нее.

Рефинансирование и реструктуризация

Государство предоставляет услуги рефинансирования и реструктуризации. Рефинансирование подразумевает оформление новой задолженности для выплаты старого займа. Заемщик может получить помощь в другом финансовом учреждении для понижения процентной ставки или размеров ежемесячных выплат, а также для перерасчета срока кредитования.

Программа софинансирования предоставляется заемщикам с хорошей кредитной историей, официальной работой и постоянным доходом. Субсидии могут выдаваться только определенным клиентам:

  1. семьям с маленькими детьми и низкими доходами;
  2. молодым супружеским парам;
  3. военным;
  4. бюджетникам и госслужащим.

Льготы позволяют решить проблемы с жильем, выделяемые деньги используют для оплаты первоначального взноса. Но субсидия распространяется только на недвижимость первичного рынка, а решение выносит агентство по ипотечному кредитованию. Государство может снизить ставку для обычных категорий клиентов до 12% годовых, для военных служащих — до 11%.

Для реструктуризации заемщик официально подтверждает свое трудное материальное положение. Если после первой выплаты по ипотеке у клиента остается менее двух прожиточных минимумов, то он может претендовать на льготы. Программа позволит снизить или приостановить регулярные платежи.

Срок кредитования в этом случае увеличивается, часть ипотеки выплачивает государство. При этом возрастает процент по займу, кредитор получает больше прибыли. Заемщику нужно выполнить все условия для оформления реструктуризации:

  • выбранное жилье должно быть единственным;
  • нет просрочек по платежам;
  • стоимость недвижимости не больше 160% от рыночной цены.

Государство продлило эту программу, выделило 2 млрд р. на льготы и изменило условия оформления. Длительность кредитного договора должна быть больше одного года, сумма субсидии достигает 30%, но не более 1,5 млн рублей.

Помощь государства

Деньги субсидий не подлежат возврату, а также не выдаются на руки заемщику. Кроме оплаты первоначального взноса клиент может потратить их на оценку недвижимого имущества или другие услуги, связанные с жильем. Оформление проходит в несколько этапов:

  1. сбор документов;
  2. их рассмотрение в течение 180 дней;
  3. при одобрении заявки выдается сертификат сроком действия до 90 суток;
  4. после получения документов кредитор открывает именной счет;
  5. государство перечисляет деньги заемщику.

Сначала органы определяют то, подходит ли клиент под льготную категорию. Размеры субсидии вычисляются индивидуально, но предоставляется помощь только тем, кто действительно в ней нуждается.

Все документы привозят лично или отправляют заказным письмом. Точный перечень зависит от выбранной социальной программы и категории заемщика. Основные документы такие:

  • заполненное согласно установленному образцу заявление;
  • документы, удостоверяющие личность всех членов семьи;
  • свидетельство о браке;
  • кредитный договор на приобретение жилья;
  • справка о полной сумме долга и регулярных взносах;
  • справка об уровне дохода и документы на владение недвижимостью;
  • документы о лицах на иждивении;
  • заключение об оценке жилья;
  • справки о наличии собственных и усыновленных детей.

Также могут потребоваться дополнительные справки, выписки с банковских счетов и пенсионного фонда. Некоторые бланки могут быть платными, в случае отказа в оформлении льготы потраченные на них деньги не возвращаются, поэтому перед обращением в соответствующие органы лучше ознакомиться с нормативными документами.

Как только все справки будут проверены, клиент получит решение. Если были замечены любые махинации с его стороны, то гарантирован отрицательный ответ. Каждый документ проверяют на подлинность, при возникновении подозрений заемщика могут привлечь к административной или уголовной ответственности.

Субсидии на ипотеки выдают многие банки. Наиболее надежным считают Сбербанк, но и другие финансовые учреждения участвуют в федеральных программах. Льготы на покупку недвижимости могут получить только некоторые категории граждан. Для каждой из них выставляют конкретные требования и предлагают индивидуальные условия.

Оценка статьи:
Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Пока оценок нет)
Загрузка...
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных