Льготный кредит на строительство жилья для молодой семьи

Главная проблема всех молодых семей заключается в сложностях обретения собственного жилья. Для него нужны большие финансовые вложения, которые найдутся далеко не у каждой пары. Чтобы решить этот вопрос, государство разработало несколько льготных программ. Они предусматривают возможность получения выгодного кредита на строительство жилья для молодой семьи. Однако для этого должны быть соблюдены несколько важных условий.

Общие сведения

Перед тем как взять кредит на постройку дома, молодой семье необходимо зарегистрироваться в специальной государственной программе, а также узнать обо всех предусмотренных льготах. Только в этом случае можно рассчитывать на получение денег, которые помогут быстро переехать в новое жилище.

Условия участия в государственной программе

Кредиты молодым семьям на строительство жилья выдают только в том случае, если заёмщики соответствуют определённым критериям. Каждый банк, зарегистрированный на территории Российской Федерации, предъявляет к претендентам свои требования. Несмотря на это, большинство из них являются стандартными. Основными среди них считают:

  • документально подтверждённый факт заключения брака;
  • наличие у обоих супругов паспорта гражданина России;
  • возраст мужа и жены должен находиться в пределах от 18 до 35 лет;
  • официально доказанная необходимость в улучшении жилищных условий.

Первые три критерия можно легко подтвердить соответствующими бумагами, а последнее — заключением специальной комиссии. Молодая семья должна доказать сотрудникам банка, что ей необходимо расширение жилья. Сделать это можно только при наличии одной из следующих ситуаций:

  1. дом, в котором живут молодожёны, официально признан аварийным;
  2. на одного члена семьи приходится не более 18 квадратных метров;
  3. отсутствие собственной квартиры или дома.

Преимущества и недостатки ипотеки

Перед тем как посетить банк и начать оформление кредита, необходимо взвесить все риски, а также предусмотреть возможные проблемы. У ипотеки на строительство жилья есть и несколько важных достоинств. Среди них выделяют такие:

  • Возможность оформления созаёмщиками родителей молодожёнов.
  • Отсрочка выплаты денег при рождении ребёнка.
  • Уменьшения процентной ставки при появлении на свет первенца.
  • Возможность получения кредита на крупную сумму.
  • Срок выплат по ипотеке можно увеличить до 50 лет.

Несмотря на все преимущества, у такого займа есть и множество недостатков. Все они в той или иной степени связаны с финансовыми рисками и дополнительными затратами.

Минусами ипотеки на строительство дома считают:

  1. Длительная процедура оформления.
  2. Высокая вероятность потери имущества, оставленного под залог, в случае невозможности погашения задолженности.
  3. Зависимость величины кредита от стоимости залогового имущества.
  4. Необходимость оплаты услуг банка и оценки залога.
  5. Дополнительные затраты на страхование.

Разновидности льгот

При выдаче кредита на постройку жилья молодой семье можно претендовать и на некоторые льготы. Их перечень зависит от наличия детей и соответствования пары всем требованиям банка.

Если супружеская пара ещё не успела завести ребёнка, то для них предусмотрены следующие привилегии:

  1. Финансовая помощь от государства. Она представляет собой субсидию, величина которой может достигать 35% от расчётной стоимости строительства жилья.
  2. Возможность получить кредит с более низкой процентной ставкой.
  3. Семья может рассчитывать на социальную ипотеку, предназначенную для всех пар, которые нуждаются в улучшении жилищных условий.

Супружеская пара с одним или несколькими детьми имеет право на расширенный пакет предусмотренных льгот. Помимо всех преимуществ, которые есть у бездетных молодожёнов, добавляются ещё несколько.

Среди них такие:

  • Возможность бесплатного получения земельного участка, предназначенного для строительства дома, или готовой квартиры.
  • Размер государственной субсидии может быть увеличен на 5% за каждого ребёнка. При этом максимальная скидка на постройку дома составляет 70%.

Процедура получения кредита

Ссуда молодой семье на строительство дома выдаётся только в случае точного соблюдения предусмотренных правил и определённого порядка действий. На каждом этапе оформления кредита следует предоставлять достоверные данные, а также внимательно заполнять все документы. В случае допущения какой-либо ошибки можно лишиться права на получение льгот.

Правильный порядок действий

Порядок оформления кредита и получения денег примерно одинаковый во всех банках. Единственным отличием может быть процедура зачисления средств на счёт одного из супругов.

Основные этапы оформления ссуды:

  1. Сбор всех необходимых документов.
  2. Подача соответствующей заявки в выбранное финансовое учреждение.
  3. Ожидание и получение положительного решения.
  4. Внесение первого взноса или предоставление документов, подтверждающих факт невозможности этого действия.
  5. Получение определённой части от общей суммы.
  6. Использование выданных денег по назначению.
  7. Предоставление банку подробной отчётности о потраченных средствах.
  8. Завершение строительства и оформление прав собственности.
  9. Передача дома в залоговое обеспечение.
  10. Оформление уменьшения процентной ставки.

Необходимые документы

Для того чтобы возвести дом при помощи государственной финансовой поддержки, необходимо собрать определённые бумаги. Полный пакет документов передают в отдел, занимающийся решением жилищных вопросов, городского органа самоуправления.

Список требуемой документации:

  • удостоверения личности обоих супругов;
  • свидетельство о рождении каждого ребёнка (если они есть);
  • заявление, составленное по стандартной форме, в котором перечислены все факты, подтверждающие необходимость получения государственной помощи;
  • оригинал справки о составе семьи и её копия;
  • бумаги, подтверждающие факт того, что молодая семья нуждается в улучшении условий проживания;
  • справка о доходах обоих супругов, составленная по форме 2-НДФЛ.

Иногда встречаются случаи, когда государственная помощь нужна не для строительства дома, а для погашения выплат по оформленной ипотеке. В этой ситуации к пакету основных документов добавляются ещё несколько бумаг. Среди них обязательно должны быть:

  1. соответствующая справка из организации, которая выдала супругам деньги;
  2. свидетельство о праве собственности на имеющийся дом.

В некоторых случаях супружеская пара может направить государственную финансовую помощь на паевой взнос. Для этого ей нужно предоставить подтверждающие бумаги и собрать необходимые документы.

Среди них такие:

  • справка о наличии задолженности по паевому взносу;
  • копии учредительных документов кооператива;
  • бумага, подтверждающая права кооператива на владение недвижимостью;
  • документ, доказывающий тот факт, что хотя бы один из супругов состоит в кооперативе;
  • свидетельство о передаче молодой паре прав собственности.

Возможные проблемы

Во время оформления кредита на строительство дома, семья может столкнуться с различными проблемами. Они не только осложнят всю процедуру, но и могут стать причиной отказа. В большинстве случаев возникают такие препятствия:

  1. Неправильный выбор кредитора. Это довольно распространённая проблема, которая создаёт множество дополнительных трудностей. Избежать её появления можно только путём тщательного изучения деятельности финансового учреждения.
  2. Отсутствие гражданства Российской Федерации. Бывают случаи, когда брак заключается между россиянином (россиянкой) и представителем другого государства. Из-за этого только что созданная семья не сможет претендовать на какие-либо льготы. Единственный выход из сложившейся ситуации — принятие иностранцем гражданства РФ.
  3. Отсутствие регистрации брака. В последнее время набирают популярность брачные контракты, которые заключаются между супругами. В этом случае брак не регистрируется в загсе, что приводит к невозможности получения государственной помощи. Решить эту проблему поможет официальное бракосочетание.
  4. Несоответствие возрасту. Очень часто молодожёны подают документы на получение государственной помощи, но не учитывают свой возраст. Если хотя бы один из супругов не входит в возрастной лимит, то оформить кредит будет невозможно.
  5. Плохая кредитная история. Если претендент на получение субсидию от государства имеет какие-либо непогашенные задолженности, то он не сможет оформить новый займ. Решить такую проблему довольно трудно, так как нужно будет в сжатые сроки выплатить все средства.
  6. Нет подтверждения дохода. Для того чтобы получить кредит в любом банке, необходимо подтвердить свою платежеспособность. Если это невозможно сделать, то о государственной поддержке можно забыть.

Варианты отказа

При определённых обстоятельствах супружеской паре может быть отказано в выдаче ссуды на строительство собственного жилья. Это случается только при несоответствии требованиям финансового учреждения или в случае каких-либо незаконных действий.

Причины отказа:

  • Подделка одного или нескольких документов. При выявлении этого факта банк откажет в выдаче кредита, а на претендента будет заведено уголовное дело.
  • Использование недостоверных данных. Такой проступок случается, если муж или жена не соответствуют одному из требований. Они вносят в документы неправильные данные, что влечёт за собой отказ банка.
  • Наличие неоплаченных задолженностей и штрафов. Ни одно финансовое учреждение не станет выдавать деньги лицам, которые имеют долги и не собираются их погашать.
  • Низкая платежеспособность. Если оба супруга имеют минимальный доход, а хотят получить кредит на крупную сумму, то сотрудники банка несколько раз подумают, прежде чем удовлетворить их заявку. В большинстве случаев результатом станет отказ.
  • Ошибки при составлении документов. Если супруги допустили несколько ошибок при составлении заявки, то у банка будут законные основания отказать в выдаче кредита.
  • Плохая кредитная история. Каждое финансовое учреждение, которое выдаёт кредиты, хранит информацию о заёмщиках. Если человек имел просрочки по предыдущим выплатам, то ему могут отказать в предоставлении ссуды.

Условия некоторых банков

В России очень много банков, в которых только что созданные семьи могут взять кредит на строительство или покупку дома. Каждый из них выдвигает свои требования к претендентам и предлагает максимально выгодные условия.

Наиболее популярные банки и их условия:

  1. Сбербанк. Это финансовое учреждение выдаёт от 300 тыс. рублей на срок до 30 лет. Заёмщики должны сделать первоначальный взнос в размере 10−20% от общей суммы. При этом процентная ставка варьируется от 11 до 14%. Важным преимуществом этого банка является то, что можно привлечь до 6 созаёмщиков и получать скидки за наличие детей.
  2. ВТБ24. В этом банке молодожёны имеют право взять ипотеку в размере от 500 тыс. рублей. При этом придётся сразу внести не менее 15% от общей суммы, а также выплачивать от 11 до 12,85% годовых. Основными плюсами этого учреждения считают возможность привлечения созаёмщиков и погашения задолженности на протяжении 50 лет.
  3. Райффайзен банк. Эта финансовая организация выдаёт от 300 тыс. рублей на срок от 3 до 30 лет. Процентная ставка может меняться от 12,75 до 16,15%. Особенность условий этого банка в том, что выдача средств происходит в 5 этапов. При этом на каждом из них у заёмщиков есть возможность уменьшить процентную ставку.

Кредит на строительство дома — это уникальная возможность для молодых семейных пар обзавестись собственным жильём. Если всё правильно оформить и своевременно погашать задолженность, то можно избежать каких-либо проблем, а также спокойно жить и воспитывать детей в хороших жилищных условиях.

Оценка статьи:
Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных