Где и как можно получить ипотеку для молодой семьи

Многие супружеские пары мечтают купить собственную жилплощадь. Текущая экономическая ситуация не позволяет реализовать эту цель в короткие сроки, поэтому граждане оформляют длительное кредитование на покупку недвижимости.

Программа «Ипотека для молодой семьи» привлекательна для многих относительно низкой процентной ставкой и предусмотренной частичной компенсацией расходов.

Характеристика программы

Предложение было разработано специально для молодоженов. Государство предоставит столь необходимую субсидию на приобретение понравившейся семейной чете недвижимости при условии, что как минимум один из супругов будет младше 35 лет. Конечно же, ипотеку без процентов для молодой семьи заполучить не удастся, однако оказываемая помощь будет очень существенной. Чтобы претендовать на материальную поддержку, необходимо встать на очередь.

Если семье удастся подтвердить статус нуждающихся, они получат специальный сертификат. Благодаря этому свидетельству супружеская пара сможет компенсировать 30% от стоимости приобретаемого жилья.

Если в семье есть ребенок, размер компенсации составит 35% от цены недвижимости. Выдача средств не производится лично на руки, сертификат необходимо предъявить банку-кредитору.

Полученная сумма может быть вычтена из общего долга по ипотеке или использована в качестве первоначального взноса.

Воспользоваться государственной ипотекой для молодой семьи могут только те супружеские пары, которые официально были признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий. Кроме того, мужу и жене нужно подтвердить свой доход. В сумме он должен быть не менее 21 620 р. Если у пары есть ребенок, подтвержденный заработок должен составлять как минимум 32 150 р. Принимать участие в программе имеют право следующие категории граждан:

  • Супружеские пары без детей, где муж и жена — российские граждане.
  • Матери или отцы-одиночки, являющиеся гражданами РФ.
  • Муж и жена с 1 и более детьми, где хотя бы один из супругов имеет российское подданство.

Порядок действий

Чтобы приобрести жилье в кредит для молодых семей и воспользоваться государственной программой, необходимо выполнить определенную последовательность шагов. Порядок действий следующий:

  1. Обратиться в МФЦ для регистрации в акции для молодых супругов.
  2. Собрать и предоставить необходимые документы.
  3. Получить подтверждение статуса нуждающейся семьи и дождаться уведомления о постановке на очередь.
  4. Провести анализ и выбрать желаемую недвижимость.
  5. Подать заявку на ипотеку в банк или АИЖК (агентство ипотечного жилищного кредитования).
  6. Заключить кредитный договор на льготных условиях.

Требования к заемщикам

Не каждый банк готов сразу же одобрить заявку на ипотечное кредитование. Многие финансовые организации потребуют поручительство или предоставление залога в виде недвижимости, поэтому оформить ипотеку молодой семье бывает сложно. Любое учреждение проводит оценку потенциальных заемщиков согласно собственной политике.

Чтобы повысить уровень доверия в глазах банка, можно предоставить созаемщиков, в роли которых могут выступать друзья пары или их родители. В большинстве финансовых организаций действуют следующие требования к клиентам:

  • Возраст — от 21 года.
  • Официальный стаж работы — от 1 года.
  • Наличие справки по форме 2-НДФЛ.
  • Хорошая кредитная история.
  • Свидетельство о заключении брака, выданное не меньше чем год назад.
  • Внесение первоначального взноса в размере не менее 15% от стоимости жилья.

Необходимые документы

Оформить договор ипотечного кредитования невозможно без предоставления полного пакета требующихся бумаг. Важно собрать не только копии, но и принести с собой оригиналы. При обращении в финансовую организацию должны лично присутствовать оба супруга.

Список документов для обращения в учреждение может быть следующим:

  • Заполненное заявление по форме банка в двух образцах.
  • Справка о состоянии лицевого счета.
  • Выписка из домовой книги.
  • Ксерокопия свидетельства о заключении брака.
  • Внутренние паспорта супругов.
  • Свидетельство о рождении ребенка (если в семье есть дети).
  • Копии документов на дом или квартиру (берут у застройщика или собственника жилья).
  • Справка, свидетельствующая о наличии ссуды на льготное приобретение недвижимости (можно получить в МФЦ).
  • Справка, подтверждающая доход (оформляется на месте работы).

Список банков-партнеров

Не все финансовые организации принимают сертификат на участие в льготной государственной программе кредитования.

Более того, на форуме о недвижимости в Москве заемщики отмечают, что некоторые банки отказываются работать по государственной схеме и предлагают свои пакеты кредитования с более высокой ставкой.

По акции «Молодая семья» выдают кредиты следующие учреждения:

  • Сбербанк. Самая известная финансовая организация России предлагает оформить ипотеку со ставкой 12,5−13,5%. Клиент имеет право погасить задолженность или ее определенную часть, используя льготы, полученные от государства, или материнский капитал. Главное условие — привлечение поручителей. Приобретаемое жилье служит в качестве залога.
  • ВТБ 24. Привлекательная ставка — от 11% годовых. В отличие от потребительского кредита, ипотека для супружеской пары может быть оформлена на период до 50 лет. Требования к документам очень лояльны, чего не скажешь о требованиях к уровню заработка.
  • Россельхозбанк. Процентная ставка — от 12,5%. Клиент может самостоятельно выбирать между дифференцированным и аннуитетным способом выплаты задолженности. Организация не взымает комиссию за досрочное погашение ипотеки.
  • Газпромбанк. Ставки — от 12,45% годовых. Есть возможность занимать большие суммы средств без созаемщиков.
  • Первомайский. Самые высокая ставка среди всех банков-партнеров — 13,5%. Не взымается комиссия за досрочное погашение ипотечного кредита. Если у семейной пары возникнут трудности, учреждение предоставит им отсрочку.

Ипотека в Сбербанке

Многие супружеские пары в первую очередь стремятся узнать условия ипотечного кредита «Молодая семья» в Сбербанке, поскольку именно это учреждение является самым надежным в России. Эта программа кредитования имеет следующие характеристики:

  1. Минимальная сумма займа — 300 тыс. р., максимальная — 30 млн.
  2. Банк предоставляет средства на срок до 30 лет.
  3. Первоначальный взнос должен быть не меньше 15% от стоимости жилья.
  4. Ставка начинается от 12,5%.

Огромное преимущество программы Сбербанка — возможность взять отсрочку платежей. Если у супружеской пары появился ребенок, новоиспеченные родители имеют право не платить кредит до того момента, пока малышу не исполнится 3 года. Однако стоит учитывать то, что это касается только основной суммы долга, но не имеется в виду беспроцентный период. Начисляемую комиссию необходимо будет выплатить.

Если заемщики просрочили один из очередных платежей по кредиту, им придется выплатить неустойку, однако ее размер составит всего лишь 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день. По сравнению с тем, какие пенни начисляют другие банки, это чисто символическая сумма. Если муж и жена или один из супругов участвуют в зарплатном проекте Сбербанка, они могут претендовать на получение скидок в виде уменьшения процентной ставки.

Оформление ипотеки по программе «Молодая семья» ничем не отличается от заключения договора по другим предложениям. Если клиенты сомневаются в том, все ли нужные документы они собрали, или у них есть другие вопросы, всегда можно обратиться в кол-центр учреждения. Специалисты дадут грамотную консультацию.

Процесс оформления займа выглядит следующим образом:

  • Необходимо собрать бумаги для подачи заявки на молодежную программу кредитования.
  • В течение 3 дней представители банка рассмотрят анкету заемщиков и сообщат о решении.
  • При получении положительного ответа супружеской паре нужно будет прийти в офис организации и уточнить, какую именно сумму одобрило финансовое учреждение. Не всегда банк может предложить именно столько, сколько запрашивали потенциальные заемщики.
  • Если клиентов устраивает доступный размер ипотечного займа, необходимо отнести все требующиеся на втором этапе оформления документы в кредитное отделение учреждения.
  • Специалисты передадут пакет бумаг на рассмотрение в головной офис Сбербанка. Этот процесс займет 5−7 банковских дней.
  • После того как объект недвижимости будет одобрен, можно подписывать договор.
  • После оформления ипотеки необходимо обратиться в Росреестр или МФЦ, чтобы зарегистрировать объект.
  • Кроме того, заемщикам нужно провести страхование квартиры или дома, а также застраховать жизнь основного заемщика и передать приобретенную жилплощадь в обеспечение финансовой организации.

Ипотечное кредитование уже много лет не теряет своей популярности. Оформить кредит на приобретение недвижимости можно в короткие сроки. Многие семьи уже воспользовалось этой возможностью и очень довольны результатом.

Оценка статьи:
Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Пока оценок нет)
Загрузка...
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных