Оформление кредита под материнский капитал

Материнский капитал был введен в действие ФЗ № 256 от 29.12.2006 г. Он позволяет семьям, в которых родился второй и последующий ребенок, направить государственную субсидию на определенные законом цели. Государственную помощь можно расходовать:

Сумма материнского капитала в 2018 г. составляет 453026 рублей. Она не индексируется несколько лет. Оформлять кредиты, кроме займа на приобретение комфортного для всей семьи жилья, запрещено.

Исключение составляют случаи, если семья направляет первоначальную срочную выплату из средств капитала (25 тыс. рублей) на неотложные нужды, в том числе для погашения потребительского нецелевого займа.

В каких случаях государство может отказать

С 2015 года запрещено использовать государственные деньги на оформление ипотечных кредитов у МФО. Связано это с существенными злоупотреблениями и махинациями микрофинансовых организаций с сертификатами.

Важно знать, что понятия «займ» и «кредит» несколько отличаются. Про особенности займа под маткапитал читайте в этой статье.

Большинство российских семей направляет деньги из материнского (семейного) капитала на улучшении жилищных условий. Тогда средства можно потратить:

  • для оплаты первоначальной суммы по сделке ипотечного займа;
  • для возврата основного долга на покупку жилья (или части суммы);
  • для расчета по начисленным процентам.

Государственными средствами запрещается оплачивать неустойки, штрафы, пени, которые банк начислил заемщику за несвоевременный возврат кредита. Самостоятельно распоряжаться средства, то есть перечислять их на счета кредитной организации, владельцы сертификата на материнский капитал не вправе. За процессом перечисления денег следит ПФР, который уполномочен отказывать в оплате ипотеки, если сделка вызовет подозрения.

Сделка ипотеки не будет законной, если ПФ РФ откажется ее одобрять. Обращение за разрешением на распоряжение средств семейного капитала обязательно. Для этого следует оформлять отдельное заявление, представлять документы на приобретаемый или реконструируемый объект недвижимости, проект кредитного договора. На принятие время о перечислении денег на счета банка уходит 1-2 месяца.

При оплате ипотеки ПФР требует принести документы, подтверждающие право собственности на ипотечную (залоговую) недвижимость. Из-за необходимости ожидания средств и предварительной регистрации права собственности в Росреестре до получения денег некоторые продавцы недвижимости и банки отказываются сотрудничать с владельцами сертификатов на семейный капитал.

Расходование капитала на жилье

Для улучшения жилищных условий деньги из государственного семейного капитала можно направить на следующие нужды:

  • получение ипотечного займа;
  • оформление целевого кредита на покупку жилья – тогда в качестве залога могут выступать ценные движимые вещи, которые заинтересуют банк – акции, автомобили и другие транспортные средства, ценные ювелирные украшения, антиквариат и т.д.;
  • кредит на постройку и реконструкцию дома (жилья);

Ипотека

Условия предоставления ипотечного займа разрабатываются банками самостоятельно. Большинство крупных финансовых организаций согласны работать с материнским капиталом и готовы кредитовать семьи на покупку жилья в новостройках.

У каждого банка есть общие условия кредитования. Индивидуальные условия разрабатываются после анализа платежеспособности заемщика, его статуса, запросов на кредит.

Практически все банки оставляют за собой право отказывать в предоставлении ипотеки даже без указания причин. На практике, большинство заявок на кредит, если требования были сформулированы в разумных пределах, удовлетворяются.

В перечень базовых условий предоставления ипотеки входит:

  1. Наличие у семьи стабильного дохода, из которого можно расплачиваться по ипотеке.
  2. Время работы в последней организации не меньше 6 месяцев.
  3. Положительная кредитная история – банк вправе делать запросы в БКИ. При отрицательной истории и наличии существенных долгов, независимо от их происхождения, в ипотечном кредите может быть отказано.

Пенсионный фонд также требует, чтобы квартира или частный дом были пригодны для проживания, не относились к недвижимости в аварийном и ветхом состоянии.

Объект должен быть расположен в России. Приобретаемая жилплощадь оформляется в долевую собственность всех членов семьи. Степень изношенности объекта не должна быть меньше 50%. Допускается оплата ипотеки даже в случае, если она была оформлена еще до возникновения права на материнский капитал.

Дополнительная информация

Кредит на приобретение жилплощади

Он может предоставляться под определенный залог или с использованием гарантии платежеспособности поручителя, в том числе организации. По сравнению с ипотекой, подобный способ улучшения жилищных условий пользуется меньшей популярностью  у банков.

Одной гарантии поручителя может быть недостаточно. Тогда требуется предоставить в залог ценное имущество. Предоставление залога обычно сопровождается условием о его упрощенной реализации – без судебного разбирательства, в случае, если заемщик допустил существенную просрочку по кредиту.

Суммы капитала будет недостаточно для покупки целого объекта недвижимости, но для начального взноса денег вполне хватит. За деньги из капитала можно приобрести комнату в общежитии в большинстве провинциальных городах, с минимальными необходимостями брать у банка дополнительные заемные средства.

Заем на строительство и реконструкцию жилья

Перед решением потратить средства материнского капитала на постройку или реконструкцию жилья нужно убедиться, что банк согласен работать в данном направлении. Суммы капитала вряд ли будет достаточно, чтобы полностью оплатить строительно-ремонтные работы, но при покупке стройматериалов можно вполне уложиться в смету.

Расходование средств подобным образом выгодно тем семьям, где есть люди, разбирающиеся в строительстве и готовые работать на своем участке самостоятельно, без применения дополнительной наемной рабочей силы.

Кредитный договор на строительство дома предусматривает индивидуальные условия для заемщика. Его содержание зависит от коммерческой политики банка.

Деньги на реконструкционные работы в доме можно будет получить с согласия Пенсионного фонда. В результате, площадь жилья должна быть увеличена. От реконструкции следует отличать капитальный ремонт – штукатурка стен, клейка обоев. Деньги из материнского капитала нельзя использовать для ремонта жилых помещений.

Необходимые документы

Банки вправе устанавливать сами перечень и требования документов, которые понадобятся для оформления ипотечного кредитного договора, займа на постройку жилья. В общий перечень входит:

  1. Оригинал и копия сертификата на семейный капитал.
  2. Согласие ПФР на перевод банку маткапитала.
  3. Справка о доходах каждого члена семьи, прежде всего, супругов за последние полгода.
  4. Справка о доходах заемщика.
  5. Документы, удостоверяющие личность всех участников сделки.
  6. Правоустанавливающие и технические документы на объект недвижимости – выписки ЕГРН, технический план здания и отдельного жилого помещения, кадастровый паспорт (при наличии).
  7. Правоустанавливающие документы на земельный участок – условие обязательно, если средства капитала расходуются на строительство дома.

Для получения разрешения в Пенсионном фонде нужно предоставить:

    • паспорт заявителя;
    • сертификат;
    • копию договора (если ипотека была оформлена еще до рождения второго или следующего малыша);
    • банковские реквизиты – необходимы для перечисления средств.

Обязательны документы поручителя. Банк желает удостовериться в их платежеспособности и может предъявлять особые требования к подобной категории гарантов. Второй супруг автоматически становится созаемщиком по ипотеке, если только не откажется от жилья, оформив брачный договор.

Получить кредит может не только женщина – владелец сертификата, но и отец ребенка, другие законные представители малыша, если мамы нет в живых, они лишена юридического права общаться и воспитывать ребенка. Если заявитель действует через посредника, то нужна нотариально подтвержденная доверенность.

Оформление договора

Кредитные деньгиДоговор оформляется согласно правилам ГК РФ, ФЗ № 102 от 16.07.1998 г «Об ипотеке». В нем содержатся  права и обязанности сторон, сведения об объекте недвижимости, базовые и дополнительные условия предоставления займа. Заемщику следует внимательно изучить проект договора, в том числе информацию изложенную мелким шрифтом внизу каждой страницы.

Следует убедиться в отсутствии кабальных условий ипотеки, неподъемных комиссий. Нужно также уделить внимание подбору объекта недвижимости, в том числе в новостройках.

Если оформляется договор долевого участия, то надо обязательно проверять информацию о застройщике и продавце – убедиться в его легальном статусе, в надлежащем оформлении земельного участка, приемлемом техническом состоянии жилья.

Запрещено переводить в наличные деньги из семейного капитала. Они перечисляются на счет кредитора только после подписания ипотечного договора.

В каких банках можно оформить ипотеку под материнский капитал?

Услуга доступна во многих банках. В таблице приводится перечень некоторых финансово-кредитных организаций, процентная ставка по ипотеке с материнским капиталом.

Банк Ипотечная программа Процентная ставка / срок Сайт
Сбербанк «Приобретение готового жилья – единая ставка;

Приобретение строящегося жилья

от 8.6%

 

1-30 лет

От 7.90, 9.40%

 

До 30 лет

www.sberbank.ru
ВТБ 24 «Больше метров – меньше ставка» От 9.5%/ до 30 лет www.vtb24.ru
Россельхозбанк «Молодая семья и материнский капитал» От 8.85%/ до 30 лет www.rshb.ru
Газпромбанк Программы кредитования жилья на первичном и вторичном рынке; От 9.5%/ до 35 лет www.gazprombank.ru

Условия ипотеки и программы регулярно меняются. Следует отслеживать информацию на сайтах финансово-кредитных организаций, а доскональные условия займа лучше узнавать при консультации со специалистом выбранного банка.

Материнский капитал на улучшение жилищных условий представляет собой выгодное вложение средств, предоставленных государством на поддержку семьи. Задача владельца сертификата – разумно распорядиться деньгами, создать семье, а особенно детям, максимально комфортные условия для жизни.

Оценка статьи:
Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (3 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных